Att låna pengar är ofta förknippat med något dåligt. Det är dock viktigt att komma ihåg att det inte behöver vara så. Att låna till en lägenhet, studier eller något annat bör ses som en investering i livet och kan ge tillbaka väldigt mycket. Både i bra och billigt boende och en vinst den dagen du väljer att sälja.                  Det är bra att sträva efter att inte ta några lån. Men lån behöver inte vara något negativt om de bara är väl genomtänkta och planerade. De allra flesta tar någon gång i livet ett lån och utan denna möjlighet skulle många inte kunna studera eller köpa sig en bostad.   Det är viktigt att du kommer ihåg att de pengar du lånar ska betalas tillbaka och att det alltid blir dyrare att köpa något för lånade pengar än för egna. Hade du redan en ansträngd ekonomi innan du tog lånet, kan den bli ännu värre när du tar ett lån. Du ska då inte bara klara av de utgifter som du hade tidigare utan också de nya som lånet medför. Ett tips är att alltid göra en budget innan du lånar för att vara säker på att du klarar av att betala tillbaka lånet.                 Att köpa bostad kan vara den största affären som du gör i livet och det är därför viktigt att du lägger ner tid på att sätta dig in i affären och skaffar kunskap om var du kan få de bästa lånevillkoren. När du ska ta ett bostadslån får du ofta bättre ränta än om du skulle ta ett vanligt privatlån. Detta beror på att banken använder din bostad som säkerhet. Om du inte skulle kunna betala tillbaka ditt lån tar banken din bostad och säljer den för att få tillbaka sina pengar. Detta innebär en mindre risk för banken och de kan därför erbjuda dig en bättre ränta. Återbetalningstiden för ett bostadslån är ofta upp till 50 år.                 När man pratar om privatlån eller blancolån menar man ofta lån där banken inte får någon säkerhet. Det kan vara lån som du tar för att renovera hemma eller kanske för att köpa en bil eller dator. Räntan på dessa lån är något högre än räntan för bostadslån och återbetalningstiden är kortare. Anledningen är att det inte finns lika stor säkerhet som vid t.ex. ett bostadslån och därför tar banken en större risk, vilket man vill ha betalt för.                  Som medlem i en fackförening kan du ta ett så kallt medlemslån till en rimlig ränta och utan säkerhet. Vänd dig till ditt fackförbund eller bank för mer information.                 Är du under 20 år och studerar på gymnasiet får du studiebidrag på ca. 1.050 kr. Om du efter gymnasiet väljer att läsa vidare på universitet, högskola, folkhögskola eller komvux har du istället rätt till studiemedel. Ett studiemedel ansöker du om hos CSN och det består av en lånedel och en bidragsdel. Bidraget får du behålla, men lånedelen är, precis som det låter, ett lån och ska betalas tillbaka när du är klar med studierna.   Hur stort studiemedel du får beror på i vilken studietakt du läser, hur långa dina terminer är, om du jobbar vid sidan om studierna och om du uppnår godkända resultat på dina tentor. En vanlig månad av heltidsstudier ger ca. 7.800 kr i studiemedel. Av dessa är ca. 5.100 kronor lån och ca. 2.700 kronor i bidrag. Du kan själv välja om du vill ansöka om lånedelen eller inte.                 SMS-lån, snabblån eller mikrolån är i stort sett samma typ av låneform som alla går ut på att du får tillgång till lånade pengar genom bara några knapptryck bort. Lånet betalas ut direkt till ditt bankkonto och ofta har du pengarna inom en kvart. Därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka lånesumman samt de avgifter som tillkommit.   Ofta marknadsförs dessa lån som ”räntefria”, men istället för ränta tar långivaren ut en extremt hög avgift för lånet. Räknar man ut den effektiva räntan, vilket är den totala kostnaden för lånet, brukar den ligga på 700-800 procent. Motsvarande lån från en vanlig bank skulle ligga på runt 10 procent. Därför måste du vara otroligt noggrann med att komma ihåg att pengarna från ett sms-lån inom kort ska betalas tillbaka! Man MÅSTE när man tar lånet vara säker på att ha pengarna när lånet ska betalas.   Det har visat sig att många som tar SMS-lån får svårt att betala tillbaka skulden inom de trettio dagar man har på sig och tar därför nya lån för att lösa de gamla. På så sätt kan man skjuta skulden framför sig under flera år, till en mycket hög räntekostnad som gör att lånet hela tiden växer. De flesta som hamnar i denna onda cirkel slutar i kronofogdens register med betalningsanmärkningar.                 Ett alternativ till ett vanligt banklån är att du belånar dina saker på pantbank. Lättast är att belåna guldsmycken, men det går ofta även att låna pengar på hemelektronik, musikinstrument, silver, klockor, konst och antikviteter.                 Kostnaden för ett lån kallas ränta. Du betalar ränta till den du har lånat pengarna av. Räntesatsen anges som en procentsats av det lån du har tagit och storleken varierar beroende på typ av lån, säkerheten och var du har tagit lånet.    Amortering är en avbetalning på beloppet du är skyldig. Detta gör att det lånade beloppet minska vilket leder till att räntekostnaden också minskar.                 Om du har bestämt dig för att ta ett lån är det viktigt att jämföra kostnaden för dina olika lånealternativ. Räntan och avgifterna kan skifta mycket mellan olika låneinstitut. Bankerna erbjuder oftast de billigaste lånen med bäst räntor.   Ibland kan det vara svårt att jämföra kostnaden för olika lån. Vissa låneinstitut lockar, framförallt ungdomar, med låga räntor men har sedan höga avgifter. Om du då bara jämför räntorna får du en felaktig bild av vilka lån som är billigast. För att undvika detta ska du alltid be om att få veta vilken effektiv ränta lånet har.   Den effektiva räntan visar den sammanlagda kostnaden för lånet. I den ingår både räntekostnaden samt alla avgifter som tillkommer. Om du jämför de olika lånens effektiva ränta kan du klart och tydligt se vilket lån som blir bäst för dig att ta.                 Låna så  lite du kan, fall inte för frestelsen att låna lite extra, eftersom det kan ge dig ekonomiska problem framöver. Det bästa är att försöka betala tillbaka lånet så fort som möjligt, för att slippa onödiga ränteutgifter. Gör en budget innan du lånar för att vara säker på att du klarar av att betala tillbaka lånet. Jämför de olika lånens effektiva ränta innan du bestämmer dig för vilket lån du ska ta. Vänd dig till en bank för information om alternativa lån istället för att ta ett SMS-lån. Detta är enkelt och inget konstigt alls, men blir enormt billigt i jämförelse med ett SMS-lån. Låna av en vän eller familjemedlem om du vet att du kommer betala tillbaka. På detta sätt kan man ofta helt slippa ränta eller i alla fall betala väldigt lite för lånet                 www.swedbank.se - Information om olika lånealternativ www.csn.se - Studentlån

Familjeslanten |  S Centralgatan 10, Folkets Hus  |  802 50 Gävle   |  tel. 026-19 49 40